Общие положения Сельской ипотеки

Сельская ипотека – это государственная программа, направленная на поддержку граждан, желающих улучшить жилищные условия в сельской местности․ Она предоставляет льготные условия кредитования на:

• Покупку готового жилья․
• Строительство частного дома․
• Приобретение земельного участка под строительство․

Программа позволяет получить кредит по сниженной процентной ставке – от 0,1% до 3% годовых, что делает ее доступной для широкого круга заемщиков․

Условия и требования к заемщикам

Для получения сельской ипотеки заемщик должен соответствовать ряду требований, установленных банком и программой:

• Гражданство РФ: Обязательное условие для участия в программе;
• Возраст: Как правило, от 21 года до 65 лет на момент окончания срока кредита (уточняется каждым банком индивидуально)․ Важно, чтобы к моменту полного погашения кредита заемщику не исполнилось 65 лет․ Существуют нюансы, например, в Россельхозбанке требуется, чтобы до исполнения заёмщику 65 лет прошло не менее половины срока кредита, или есть созаёмщик, и срок возврата кредита наступает до исполнения созаёмщику 65 лет․
• Трудоустройство: Наличие постоянного места работы и стабильного дохода, позволяющего обслуживать ипотечный кредит․ Минимальный стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев․ Общий стаж за последние 5 лет – не менее 6 месяцев непрерывного стажа․ Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ): Срок ведения личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев․ Необходима запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления․ На текущем месте работы не менее 3 месяцев․ За последние 5 лет не менее 1 года общего стажа․ Для работающих пенсионеров, получающих пенсию в банке: На текущем месте работы не менее 3 месяцев․
• Платежеспособность: Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка․ Если вы получаете зарплату на карту Россельхозбанка, собирать пакет документов не нужно – потребуется только заявка на ипотеку, заполненная на портале․
• Первоначальный взнос: От 20% от стоимости приобретаемого или строящегося жилья․ Возможно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса․
• Кредитная история: Отсутствие негативной кредитной истории․
• Категории граждан: Программа доступна для:
  • Сотрудников агропромышленного комплекса․
  • Работников организаций, подведомственных Министерству сельского хозяйства РФ, или Федеральному агентству по рыболовству, или Федеральной службе по ветеринарному и фитосанитарному надзору․
  • Работников социальной сферы, осуществляющих деятельность на сельских территориях или сельских агломерациях в области здравоохранения, образования, науки и просвещения, социальной защиты, культуры, физической культуры и спорта․
  • Работников органов местного самоуправления, осуществляющих деятельность на сельских территориях или сельских агломерациях․
  • Индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность в сфере агропромышленного комплекса․
  • Участников специальной военной операции/супругов (супруг) участника специальной военной операции/вдов (вдовцов) участника специальной военной операции, не вступивших (не вступивших) в повторный брак․ Для подачи заявки на ипотечный кредит, клиенту соответствующему категории Участник СВО, необходимо обратиться в индивидуальном порядке в офис банка․
• Созаемщики: Супруг(а) заёмщика автоматически становится созаёмщиком по кредиту․ Можно не привлекать супруга или супругу в качестве созаёмщика по кредиту, если есть брачный договор, по которому созаёмщик не имеет прав на передаваемый в залог объект недвижимости․ Созаёмщиков по кредиту может быть не более 3-х человек, в т․ч․ не родственники заёмщика, имеющие документально подтвержденные доходы; Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику․ В Россельхозбанке есть возможность каждому из супругов взять по сельской ипотеке, чтобы приобрести один объект недвижимости․ Это позволит увеличить сумму кредита и приобрести объект большей стоимостью․ Первоначальный взнос по такой программе от 30,01 по каждому кредиту․ Оформить две ипотеки на супругов можно в офисе банка․

Важно помнить, что каждый банк, участвующий в программе сельской ипотеки, может устанавливать собственные дополнительные требования к заемщикам․ Поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно ознакомиться с условиями конкретного банка․

Требования к объекту и особенности строительства

Программа сельской ипотеки предъявляет определенные требования к объекту недвижимости, на который берется кредит:

• Расположение: Объект должен находиться на сельской территории․ Это посёлок городского типа, деревня, село, станица, хутор, кишлак, аул, рабочий посёлок, город с населением до 30 тыс человек․ Внутригородские муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга не сельские территории․ Это населенные пункты, расположенные вне границ городских агломераций․ Списки территорий, подходящих под сельскую ипотеку, утверждают в каждом субъекте РФ на местном уровне․ Важно проверить, входит ли выбранный участок или населенный пункт в перечень территорий, участвующих в программе․ Недвижимость должна располагаться на сельской территории, агломерации, на сельской приграничной территории, в опорном населенном пункте․ Опорный населенный пункт – это поселок, село, деревня или другая сельская территория, на которой по решению региона в ускоренном темпе развивают инфраструктуру и необходимые сферы для комфортной жизни: образование, культура, медицинская помощь и другие․
• Тип объекта: Ипотеку можно оформить на следующие цели:

  • Покупка земельного участка и строительство на нём жилого дома․
  • Строительство жилого дома на арендуемом земельном участке․
  • Приобретение квартиры в новостройке или на этапе строительства в доме до 5 этажей, находящемся в опорном населенном пункте․
• Состояние дома: Дом должен быть не старше 5 лет, если покупаете у физического лица; и не старше 3 лет, если у юридического․
• Требования к строительству: Если заемщик берет кредит на строительство жилого дома, то завершить строительство он должен в течение 24 месяцев со дня предоставления кредита․ Банк не выдаёт льготную ипотеку на строительство своими руками․ Только аккредитованные строительные компании могут помочь вам в её получении․ Вы выбираете проект дома, а вся его проектно-сметная документация отправляется на согласование банком․ Строительство дома под ключ по программе сельской ипотеки со ставкой до 3 возможно как по типовым, так и по индивидуальным проектам․
• Страхование: Обязательно: страхование залогового имущества на весь срок кредита․ Необязательно: страхование жизни и здоровья заёмщика на весь срок кредита․ В случае согласия заемщика на осуществление личного страхования и/или страхования имущества, передаваемого в залог банку, страховая организация определяется на выбор заемщика из числа страховых компаний, соответствующих требованиям банка, в т․ч․ заемщик в праве сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую указанным требованиям, в течение всего срока кредитования․

Особенности строительства:

• Строительство дома своими силами с использованием домокомплекта (дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку)․

Важно тщательно проверить соответствие объекта всем требованиям программы, чтобы избежать отказа в выдаче кредита․

Финансовые условия ипотечного кредита

Сельская ипотека предлагает выгодные финансовые условия для заемщиков, желающих построить или приобрести жилье в сельской местности:

• Процентная ставка: От 0,1% до 3% годовых․ Размер процентной ставки составляет от 0,1 до 3 в зависимости от банка, индивидуальных условий кредитования, местоположения недвижимости․ Для подачи заявки на ипотечный кредит, клиенту соответствующему категории Участник СВО, необходимо обратиться в индивидуальном порядке в офис банка․ если территория не относится к приграничной, то ставка составит 3․ Узнать точную ставку можно в калькуляторе․ Государство берёт часть ипотечных расходов на себя․
• Сумма кредита: Ограничение: сумма кредита не должна превышать 6 млн руб․
• Первоначальный взнос: От 20% от стоимости приобретаемого или строящегося жилья․ Можно использовать материнский капитал․ Минимальный 30․01 от стоимости недвижимости․ Расчёт параметров ипотечного кредита является предварительным․
• Срок кредитования: Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет․ До исполнения заёмщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита․ Есть созаёмщик, и срок возврата кредита наступает до исполнения созаёмщику 65 лет․
• Погашение кредита: Ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами․ Происходит в дату ежемесячного платежа, без комиссий․
• Дополнительные условия:
  • Возможность рефинансирования ранее полученной ипотеки в рамках сельской․
  • В Россельхозбанке есть возможность каждому из супругов взять по сельской ипотеке, чтобы приобрести один объект недвижимости․ Это позволит увеличить сумму кредита и приобрести объект большей стоимостью․ Первоначальный взнос по такой программе от 30,01 по каждому кредиту․ Оформить две ипотеки на супругов можно в офисе банка․

Важно отметить, что условия кредитования могут различаться в зависимости от банка, выбранной программы и индивидуальных характеристик заемщика․ Рекомендуется внимательно изучить предложения разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант․

Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж․

Узнать точную ставку можно в калькуляторе․

Процедура оформления и подачи документов

Процесс оформления сельской ипотеки включает несколько этапов:

1. Подача заявки: Возможность оформления заявки на сельскую ипотеку на нашем сайте за 5 минут․ Заявка на ипотеку заёмщика и созаёмщика, заполненная на портале․
2. Сбор документов:
   • Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ․ Или удостоверение личности военнослужащего․
   • Документы о семейном положении, наличии детей: Свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор (при наличии), свидетельство о рождении ребёнка․
   • Документы, подтверждающие трудовую занятость и доход: Если у вас электронная трудовая, предоставьте выписку о трудовой деятельности: её можно получить через Госуслуги․ Справка о доходах ФЛ по форме ФНС (2-НДФЛ)․ Если вы получаете зарплату на карту Россельхозбанка, собирать пакет документов не нужно – потребуется только заявка на ипотеку, заполненная на портале․
   • Для подачи заявки на ипотечный кредит, клиенту соответствующему категории Участник СВО необходимо обратиться в индивидуальном порядке в офис банка․
   • Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ): Срок ведения личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев․ Необходима запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления․ На текущем месте работы не менее 3 месяцев․ За последние 5 лет не менее 1 года общего стажа․ Для работающих пенсионеров, получающих пенсию в банке: На текущем месте работы не менее 3 месяцев․
3. Рассмотрение заявки банком: 5 рабочих дней банк рассматривает кредитную заявку․ Предварительное решение от банка придёт по смс, почте или телефону․ Как я узнаю, одобрил банк ипотеку или нет? Мне отказали в ипотеке в другом банке․ Есть смысл подаваться в Россельхозбанк?
4. Выбор объекта недвижимости: Определитесь с объектом или подрядчиком (в случае строительства дома)․ Большой выбор подрядчиков с примерами реализованных проектов․ Перечень подрядных организаций Выберите подрядчика по работам в портфолио․
5. Оценка объекта: Дождитесь окончательного решения банка или Минсельхоза России․
6. Предоставление документов по объекту: Загрузите документы по объекту в личном кабинете;
7. Регистрация права собственности: Оформите право собственности на объект․ Выдача кредита производится после регистрации права собственности на недвижимость․
8. Регистрация по месту жительства: Зарегистрируйтесь в приобретенном объекте и предоставьте в Банк адресно-справочную информацию из МВД РФ․